공식펀드의 수익률이 생각보다 낮아서 왜이럴까 왜이럴까 고민하다가,
로고스님의 추천대로 펀드를 운영하는 경우 수익률을 계산해봤습니다.
물론 기준은 공식펀드입니다.
계산방식에 오류가 있는 부분은 지적해주시고 아울려 결과까지 고쳐서
계산해주시면 더 좋겠습니다.
(수학영재인 중2 아들의 도움을 받아 작성했습니다. 모든 공은 아들에게 돌립니다)
1. 공리(전제조건)
1) 셀펀 공식펀드의 수익률을 기준으로 하였습니다.(11호까지만 포함)
2) 투자기간 1년후 새로 추가되는 펀드금액은 (그때의 펀드수익률을 알 수 없으므로) 최종펀드수익률의 반으로 계산했습니다.
2. 단순수익률 계산 (그림1)
년도 투자금액 투자결과 수익률 원금포함수익률
1 82,410,620 108,427,380 31.57% 131.57%
2 301,418,878 219,591,940 -27.15% 72.85%
3 353,387,950 514,696,810 45.65% 145.65%
4 306,581,952 477,845,230 55.86% 155.86%
5 240,865,850 309,996,300 28.70% 128.70%
6 300,491,300 345,913,900 15.12% 115.12%
7 122,865,670 161,826,460 31.71% 131.71%
8 118,334,400 110,467,980 -6.65% 93.35%
9 101,963,500 121,937,950 19.59% 119.59%
10 151,757,700 160,733,200 5.91% 105.91%
11 198,778,500 211,206,600 6.25% 106.25%
산술평균 18.21% 17.51% 기하평균
3. 투자금액을 매달 1천만원으로 하고 10년간 투자했다면 (그림2)
(투자결과는 공리에 따릅니다)
년도 투자금액 투자결과
1 120,000,000 157,883,603
2 258,941,801 188,646,222
3 343,794,012 500,723,585
4 542,258,798 845,176,236
5 813,717,517 1,047,261,035 <-5년수익률기준(아래5번)
6 1,050,489,276 1,209,282,407
7 1,249,885,841 1,646,225,517
8 1,568,055,679 1,463,817,313
9 1,635,936,496 1,956,413,252
10 1,916,174,874 2,029,504,396 <-10년수익률기준(아래6번)
11 2,092,839,635 2,223,688,898
4. 5년째와 10년째 기준으로 수익률을 계산해 보겠습니다.
만일 예상수익률이 10%의 수익을 얻는다면 1년후에는
원금은 예상수익률의 절반 5%로 10.5가 되고 추가로 10을 넣으니
13개월차의 투입금은 20.5가 됩니다. 여기에 10%수익이 붙으니
결과금은 20.5X1.1=22.5 이구요..
이걸 10년(120개월)동안 반복하면 다음과 같습니다.
개월 투입금 결과금(단위 백만원) (그림3)
1 10 11
2 10 11
3 10 11
4 10 11
5 10 11
6 10 11
7 10 11
8 10 11
9 10 11
10 10 11
11 10 11
12 10 11
13 20.5 22.55
14 20.5 22.55
......
24 20.5 22.55
25 31.525 34.6775
.....
60 55.2563125 60.78194375
61 68.01912813 74.82104094
62 68.01912813 74.82104094
......
118 125.7789254 138.3568179
119 125.7789254 138.3568179
120 125.7789254 138.3568179
5. 투자 5년후 1,047,261,035원의 수익을 얻으려면
몇%의 수익율을 올려야 하는지 노가다로 찾아봤습니다.
1,047,261,035/12 = 87,271,753 이구요
수익률이 29.76%일때
...
60 67.26377875 87.2814793
61 87.27262902 113.2449634
...
6. 마찬가지로 10년후 2,029,504,396원의 수익을 얻으려면
2,029,504,396/12 = 169,125,366원
수익률 16.20%일때
...
119 145.5553755 169.1353463
120 145.5553755 169.1353463
7. 결론
셀펀의 평균수익률은 16.20%입니다.(1호~10호 기준)
초기 6년동안은 29.76%였습니다.(1호~5호 기준)
실제 수익률은 계산한 근사치와는 다를 수 있습니다.
그냥 단순하게 수익률로만 계산한 산술평균과 기하평균보다도
많이 낮지 않아서 다행스럽게 생각됩니다만
수익률이 자꾸 떨어지는 것 같아 걱정됩니다.
P.S. 계산오류 지적하실때는 계산결과도 같이 알려주시면 좋겠습니다.
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