아마 이 글을 읽는 여러분 중 대부분은 20~30대라고 생각합니다. 저 역시 30대이고 이 글을 쓰는 목적이 20~30대를 목적으로 하고 있으니, 그 이상의 연령대에 계신 분들께는 별로 필요 없는 글일 것입니다.
우리가 투자를 하는 이유는 여러가지가 있습니다. 그 중 하나가 바로 노후 대비입니다.
노후를 대비하기 위해 우리는 어느 정도의 돈이 필요할까요. 우선 몇가지 전제를 둬야 합니다.
1. 자기 집이 있을 것.(작건 크건)
2. 건강에 심각한 문제가 없을 것.
당장 이 두가지 전제가 깨지는 순간 지금부터 제가 하는 모든 내용은 의미가 없어집니다. 전면 수정해야 합니다.
자, 그럼 이 전제가 적용되었다고 하고 봅시다. 우리가 보통의 생활을 하기 위해서는 적어도 월 200만원의 생활비가 필요합니다. 이것은 넉넉한 생활이 아닙니다. 최소한의 꼭 필요한 정도의 금액입니다. 지금이야 젊으니까 200도 많다고 여길 지 모르나, 나이가 들면 병원비가 많이 듭니다. 그래서 60대 이후의 200만원과 지금의 200만원은 개념이 틀립니다.
그럼 지금 30살인 직장인 Y씨가 있습니다. Y씨에게 30년 후에 200만원, 즉 연간 2,400만원의 가치를 갖는 생활비는 얼마일까요?
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10,373 |
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10,891 |
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11,436 |
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12,008 |
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12,608 |
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13,238 |
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13,900 |
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14,595 |
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15,325 |
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16,091 |
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16,896 |
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17,741 |
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18,628 |
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19,559 |
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20,537 |
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21,564 |
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22,642 |
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23,774 |
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24,963 |
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26,211 |
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27,522 |
30년 후에는 2,400만원의 가치를 갖는 금액이 1억 373만원이 됩니다. 고작 인플레이션률 5%를 적용했을 뿐입니다. 80살에 죽는다고 쳤을 때 Y씨는 정년 후 생존 기간 20년 동안 무려 37억원이나 있어야 합니다. 끔찍하죠.
그렇다면 매년 현재 가치로 2,400만원의 가치를 갖는 생활비를 지출하면서 20년을 견디려면 정년이 되는 60살에 얼마를 모아야 할까요.
그 금액은 21억 8천만원입니다.
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30 |
10,373 |
218,009 |
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31 |
10,891 |
217,473 |
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32 |
11,436 |
216,339 |
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33 |
12,008 |
214,548 |
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34 |
12,608 |
212,037 |
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35 |
13,238 |
208,739 |
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36 |
13,900 |
204,580 |
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37 |
14,595 |
199,484 |
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38 |
15,325 |
193,367 |
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39 |
16,091 |
186,139 |
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40 |
16,896 |
177,705 |
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41 |
17,741 |
167,963 |
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42 |
18,628 |
156,802 |
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43 |
19,559 |
144,105 |
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44 |
20,537 |
129,746 |
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45 |
21,564 |
113,591 |
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46 |
22,642 |
95,496 |
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47 |
23,774 |
75,308 |
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48 |
24,963 |
52,862 |
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49 |
26,211 |
27,984 |
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50 |
27,522 |
485 |
위 표는 21억 8천만원을 갖고 매년 생활비를 제하면서 원금이 5%의 은행 이자를 받는다는 가정 하에서 계산한 것입니다. 그렇게 하면 물가 인상을 감당하면서 80살이 되는 50년 후에는 485만원의 유산을 남기고 무사히 수명을 마감할 수 있습니다. 여기서 좀 심하게 아프기라도 한다면(그것도 죽지도 않을 것이면서), 그 모든 계산은 끝장이 납니다.
21억 8천만원. Y씨는 최소한의 인간적인 삶을 보장받기 위해 앞으로 30년간 21억 8천만원을 모아야 합니다. 만약 Y씨가 현재 3천만원의 연봉을 받고 있고, 그것을 매년 5%짜리 이자를 주는 은행 예금에 몽땅 붓는다면 얼마가 될까요.
아아.. 빌어먹을... 고작 19억 6천만원에 불과합니다. 다행이 이것은 연봉 인상을 무시한 계산입니다. 휴우~. 그럼 매년 7%씩 연봉이 인산된다고 합시다. 오오. 그럼 50억원이나 되는군요.
그러나, 또다시 우리는 연봉을 전액 저금할 수 없다는 현실에 부딪칩니다. 그래서 실제로는 연봉의 30%만 저축할 수 있다고 가정합시다. 흑흑. 15억원입니다.... 무려 6억원이 넘게 모자랍니다!
결국 저축으로는 한계가 있다는 얘기가 됩니다. 그래서 우리는 투자를 해야 합니다. 저축으로는 이렇게 돈을 모으기도 힘들고, 금리가 5%씩 주는 것도 언제까지 유지 여부가 불투명합니다. 게다가 요즘 정년까지 갈 수 있는 직장이 있나요? 30살에 연봉 3천을 주고 매년 7%씩 인상해주는 회사가 얼마나 되나요. 별로 없습니다.
그래서 투자를 해야 합니다.
Y씨가 지금부터 1천만원으로 매년 20%씩만 복리 수익을 내도 Y씨는 매달 현재가치로 200만원씩은 쓸 수 있는 삶을 살 수 있습니다. 2천만원으로 한다면 금액은 47억원이 되어 어디 심각하게 아파도 병원비를 감당하고도 남습니다. 그래서 투자를 해야 합니다.
노후는 금방입니다. 지금 당장 계획을 해야 합니다. 30살의 Y씨는 60살에 23억 7천만원을 거머쥐겠지만, 31살의 B씨는 19억 7천만원, 32살의 S씨는 16억 4천만원, 33살의 K씨는 13억 7천만원에 그칩니다. 한해 차이가 엄청난 차이를 보입니다.
먼저 시작하면 그만큼 쉽고 편해집니다.
지금 당장 시작하십시오!
그렇다고 무턱대고 시작하지는 마십시오!
철저한 준비를 갖추고 시작해야 합니다.
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