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‘상반기 바닥론’의 7가지 함정 |
| 작성자
: 프랑케슈타인 (pr)
/ 2009.01.04 오후 12:41:52 / 조회 : 1996
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‘상반기 바닥론’의 7가지 함정
2009/01/03 19:58:30 매경ECONOMY
‘상저하고(上底下高).’ 매경이코노미는 140여명에 달하는 전문가들의 의견을 모아 2009년 경제전망서 ‘대예측’을 발간했다.
2009년 경기가 살아나겠느냐는 게 가장 핵심적인 골자였다. 그리고 대체로 동의하는 답을 구했다면 바로 ‘상저하고’였다. 상반기에 경기가 풀리기는 어렵겠지만 하반기는 살아난다는 예측이다. 부동산, 주식 등 자산시장 전문가들도 같은 전망을 내놓았다.
하지만 쉽게 예단하기는 어려울 듯하다. 하반기까지 경기 침체가 이어진다는 소수 의견 속에 주목해야 할 사안이 상당히 많다. 다시 한번 전문가들에게 물었다. 어떤 가정 아래 상반기 바닥을 찍고 하반기 오를 수 있는 걸까. 7가지 의문점을 짚어봤다.
1. 경제성장률이 가져다 준 착시? 하반기 성장 숫자놀음일 수도 경제성장률 전망치는 ‘상저하고’를 극명하게 보여준다. 최근 한국금융연구원은 국내 경제연구기관으로선 처음으로 새해 성장률을 1%대로 전망했다. 상반기 성장률이 0.2%로 사실상 정체 상태에 머물렀다가 하반기에 3.2%로 회복되는 흐름을 보일 것으로 예측했다. 한국은행도 성장률이 상반기에 0.6%로 떨어지지만 하반기에는 3.3%까지 올라가는 그림을 그렸다. 성장률 자체는 기관마다 모두 다르지만 기본 그림은 대체로 ‘상저하고’로 똑같다.
배상근 한국경제연구원 연구위원은 이에 대해 “보통 분기별 성장률을 따질 때 전년도 같은 기간과 비교하는 영향이 크다”며 “2008년 상반기에 경제성장률이 높았고 하반기 때 낮았기 때문에 전년 같은 기간과 비교하면 2009년 상반기가 낮고 하반기가 높을 수밖에 없다”고 지적했다. 2008년 지나치게 낮았던 수치에 대한 상대적 반등일 뿐 실질적인 회복세를 보여주는 지표가 아니라는 뜻이다.
실제로는 L자형 경기흐름 가능성 커 그러나 이마저도 회복을 바라는 기대가 작용했다는 분석이다. 배상근 연구위원은 “사실상 상승이라고 보기 어려운 L자형, 혹은 아주 완만하게 나아지는 U자형 성장 정도로 예측하는 게 맞을 텐데, 숫자로 보면 상반기 바닥 하반기 상승과 같은 모양을 나타내는 것뿐”이라고 덧붙였다. 중장기적인 침체가 이어질 수는 있겠지만 단순히 성장률 자체만 회복되는 모양을 그릴 수 있다는 얘기다. 상저하고 패턴 논의 자체가 무의미할 정도로 2009년 한 해 내내 전반적인 상황이 악화될 가능성도 높다. 이를 반영하듯, 새해 들어 전반적인 성장률 예상치가 날이 갈수록 낮아지고 있다는 점에 주목해야 한다. LG경제연구원은 2009년 성장률을 1.8%로 떨어뜨렸다. 지난 10월 2009년 성장률을 3.6%로 전망했으나 11월 이후 경제지표가 빠르게 악화돼 절반 수준으로 낮춘 것이다.
이에 앞서 최근 1.7% 성장률 전망치를 내놓은 금융연구원도 기존 전망치는 3.4% 수준이었다. 금융연구원은 최근 보고서에서 “중국을 비롯한 주요 무역 대상국들의 경기가 예상보다 악화될 경우, 수출 부진이 더욱 심화돼 추가적인 성장률 하락도 가능한 상황”이라고 밝혔다.
2. 기업 자금경색 풀린다? 기업 옥석 가려져야 대출 길 열려 돈이 안 돈다. 요즘 ‘돈맥경화’라는 한마디 비유적 표현으로 기업 자금 사정이 어렵다는 점을 나타낼 수 있을 것 같다.
정부는 어마어마한 자금을 풀었다. 한국은행과 금융감독원에 따르면 2008년 9월 중순 미국 리먼브러더스 파산 이후 한은이 금융회사에 공급한 자금은 20조원에 이른다. 그러나 이 돈이 시중으로 돌지 않고 있다. 은행들이 돈줄을 죄고 있어서다. 시중은행들은 자기자본비율을 맞추느라 제 코가 석자다.
은행들은 지난 9월 말 현재 평균 10.79%인 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율을 12월 말까지 11~12% 이상으로, 기본자기자본비율을 평균 8.28%에서 9% 이상으로 끌어올려야 한다. 때문에 증자, 후순위채 발행 등에 집중하느라 기업이나 가계에 대출해줄 처지가 아니다. 이러니 실물경제에 돈이 돌지 않을 수밖에 없다.
그렇다면 2009년 상반기에 슬슬 돈이 풀려 하반기부터는 자금이 숨통을 틔울까. 세 가지 점에서 그럴 가능성이 높다. 은행들이 금융당국이 요구하는 자본 수준을 상반기에는 맞출 수 있을 듯 보인다. 금융당국은 20조원의 은행자본확충펀드로 은행을 지원할 준비도 해놓았다.
국채 선호 현상은 이어질 듯 은행 돈을 시중으로 풀기 위한 금융당국의 노력이 이어지고 있다. 권혁세 금융감독위원회 증권선물위원회 상임위원은 “경제 상황이 안 좋아 기업의 사업 전망이 불투명해져 감독당국이나 은행장들이 대출을 독려해도 은행 일선에서 선뜻 대출해주기 어려운 실정”이라고 지적한 뒤 “창구직원들이 대출해주고 난 뒤 부실이 되더라도 성과평가나 책임문제 등에서 보완해 줄 수 있는 방안을 검토하고 있다”고 밝혔다.
두 번째는 기업 옥석 가리기가 시작됐다는 점이다. 김학주 삼성증권 리서치센터장은 “부실로 보이는데 망하는 기업들이 나오지 않으니 은행들이 불안해 대출에 나서지 않는 것”이라며 “2009년 상반기쯤 자금 압박을 견디다 못한 부실기업들이 속속 시장에서 퇴출되면서 동시에 은행 대출도 활기를 띨 것”이라고 밝혔다.
마침 정부가 2009년 초 부실 우려가 가장 크게 제기된 건설업과 조선업부터 구조조정에 나서기로 한 점은 긍정적인 신호다. 시장에서는 적어도 건설 10~20개사, 조선 3~5개사가 퇴출될 것으로 본다. 이후로 자동차와 반도체 산업 구조조정도 예정됐다. 퇴출 기업이 속속 나올 상반기까지는 기업 자금경색이 이어질 수 있다. 하지만 구조조정에서 살아남은 기업에는 정부의 대폭적인 지원이 예상된다. 시기는 상반기 막바지가 될 가능성이 높다. 상반기 바닥론에 힘을 실어주는 이유다.
마지막으로 정부의 예산 조기집행에 기대를 걸고 있다. 중앙정부는 2009년 예산의 60%인 144조원을 상반기에 집행한다. 지방자치단체까지도 예산 조기집행에 중점을 두고 있다. 상반기 돈이 서서히 풀리면서 하반기 경기 상승을 점쳐볼 수 있게 하는 대목이다.
그렇다고 낙관적으로 보기도 쉽지 않다. 요즘 투자자나 은행 모두 안전자산을 선호하는 경향이 뚜렷하다. 이자가 낮더라도 국채로 돈이 몰리고 있다. 실물경기가 회복되지 않는다면 하반기에도 안전자산 선호현상은 바뀌지 않을 수 있다. 은행들이 다시 대출 문을 닫을 것은 불 보듯 뻔하다.
3. 환율 안정화 시점이 2분기?추가 금융부실로 급변동 가능성도 환율 안정세는 연초 경기가 바닥을 찍고 하반기에 좋아진다는 중요 근거다. 환율이 하락하면 기업의 대외채무 부담이 줄어 수익성이 개선된다. 기업들 수익성이 좋아지면 전체 경제 흐름도 선순환할 수 있는 근간이 마련된다.
외환전문가들은 누구나 하반기가 되면 달러 등 주요통화 가치가 하향안정세를 그릴 것이라고 주장한다. 삼성경제연구소 등 대부분 경제기관 의견도 똑같다.
장재철 삼성경제연구소 수석연구원도 “상반기까진 외환시장 변동성이 클 것으로 보이지만 하반기엔 다른 그림이 가능하다”고 말했다. 그는 “국제 유가 하락으로 경상수지가 흑자 전환해 원/달러 환율 하락 압력을 높일 것”이라고 덧붙였다. 또 세계 금융 불안이 점차 해소되면서 국내 달러 유동성 부족 문제가 풀리고 이에 따라 외환시장도 안정될 것으로 본다는 설명이다.
원화가치 상승 오히려 문제 될 수 그러나 원화 강세로 간다는 주장은 허점이 많다. 가정 자체가 틀릴 수 있어서다. 장 수석연구원은 “많은 전문가들이 금융위기가 적어도 하반기엔 진정된다는 시나리오 아래 예측치를 내놓는다”고 말했다. 그러나 금융위기가 하반기까지 이어지지 않는다는 가정은 너무 낙관적이라는 지적이다. 때문에 예측 못한 부실이 생기면 환율시장이 언제든 다시 요동칠 수 있다.
하반기 원화가 강세로 반전된다 해도 새로운 문제가 나타날 수 있어 우려된다. 장재철 수석연구원은 “세계 경제 침체 국면에서 원화 강세는 자칫 수출에 부정적 영향을 미칠 수 있다”고 말했다. 국외 수요가 위축되는 가운데 가격경쟁력까지도 약화될 수 있다는 얘기다. 이렇게 되면 우리 수출기업이 적지 않은 타격을 입는다. 그는 “달러 등 외화가치의 급격한 하향세는 오히려 우리 경제에 좋지 않다”며 “예측 가능한 완만한 선에서 안정되길 기대한다”고 말했다.
4. 증시도 2분기 바닥 대세? 유동성 장세 이후 침체론 부각 증시는 경기의 바로미터로 불린다. 증시 전문가들도 경제 예측을 하는 사람들과 마찬가지 생각을 갖고 있다. 상반기엔 고전하지만 하반기로 갈수록 상승탄력을 받는다는 게 대부분 의견이다. 2009년 상반기 800~900선에서 저점을 형성한 뒤 하반기 1400~1600까지 상승할 것이란 전망이 대세다.
그런데 이런 목소리 가운데 숨겨진 소수가 있다. 신생 증권사에서 뛰는 이경수 토러스투자증권 연구위원은 “오히려 상반기에 강하게 오른 뒤 하반기에 저조할 수 있다”고 말한다.
그는 대우증권 재직 시절 시황 부문에서 베스트 자리에 올랐을 정도로 실력을 갖춘 인물이다.
그는 구체적으로 코스피가 1분기엔 1000선 이하를 잠시 위협하다가 2분기 말에서 3분기 초 급하게 우상향하는 모양을 그릴 것으로 본다.
경기 회복 기대감에 잠시 투자 러시가 일어나겠지만 근본적인 변화는 더 기다려야 한다는 의견이다.
이경수 연구위원이 생각하기에 증시가 일시 상승한 이후엔 곧바로 실망감에 다른 매물이 쏟아질 가능성이 크다. 투자자 입장에선 그 이전에 주식을 파는 게 현명하다는 결론이 나온다.
그는 “전 세계적인 경기 회복에 대한 기대는 어디까지나 기대일 뿐”이라며 “잠시 주가를 부양할 순 있지만 그 이상은 무리”라고 분석했다.
5. 부동산 대책 실효성 있나?건설업계 구조조정 끝나야 효과 정부는 지난 8월 이후 무려 5번 이상의 부동산 부양 대책을 쏟아냈다. 가계자산에서 부동산이 차지하는 부분이 큰 만큼 경기 부양을 위해 필요한 조치란 배경에서다. 새해 추진이 확정된 내용만 봐도 판교와 파주신도시 등 수도권 공공택지 안의 분양권 전매제한 완화, 민영주택 당첨자의 추가 청약 기회 부여 등 파격적인 내용이 많다.
최근엔 마지막 보루라고 할 수 있는 강남3구에 대한 주택투기지역, 투기과열지구 해제까지 추진할 태세다. 이런 이유로 부동산시장이 상반기에 바닥을 찍고 상승할 것이란 의견을 많이 내놓는다. 하지만 전문가 모두의 의견은 아니다. 고성수 건국대 부동산학과 교수는 “하반기 부동산경기 회복론은 어디까지나 기대가 섞인 희망사항일 것”이라고 말한다.
이유가 뭘까. 우선은 예상보다 늦춰지는 건설업계 구조조정이다. 고 교수는 “다들 연말이면 건설사 구조조정으로 공급이 안정화될 것이라고 생각했지만 예측이 빗나갔다”고 말했다. 2009년 상반기에나 구조조정을 다시 생각할 수 있지만 파급 효과에 고심하는 정부 입장에서 강단을 내리긴 힘들다는 설명이다. 고 교수는 그래서 적어도 상반기 안에 건설업계 부실이 해결되긴 어렵다고 주장한다.
국민소득 악화가 근본 문제 부동산시장 회복을 가로막는 더욱 근본적인 원인이 있다. 국민들의 주택 구입 여력이 줄어들고 있다는 사실이다. 금융권의 높은 대출 문턱도 문제지만 소득 자체가 줄어드는 게 더 큰 걸림돌이다. 이미 2008년 3분기 국민소득(GNI)은 전 분기에 비해 3.7%나 감소한 것으로 나와 심상찮다. IMF 외환위기 시절인 98년 1분기(-9.6%) 이후 최악을 기록했다고성수 교수는 “우리나라 국민들의 주요 소득원이라고 할 수 있는 수출전선이 어려운데 부동산만 살아나길 바라는 건 어불성설”이라고 말했다.
6. 고용시장 살아나나? 경제성장 침체로 장담 못 해 경제성장률이 떨어지면 고용시장에도 한파가 분다. 과거 경험치가 그렇다. 실제 과거 98년 경제성장률이 마이너스 6.9%로 추락했을 때 실업률은 97년 2.6%에서 98년 7%까지 치솟았던 적이 있다.
한은은 새해 연간 신규 취업자 수가 4만명 증가하는 데 그칠 것이라고 추정한다. 이는 2008년 14만명(예상치), 2007년 증가치인 28만명에 훨씬 뒤진다. 그만큼 취업희망자에게 녹록지 않은 한 해가 될 가능성이 크다.
일말의 희망이라면 하반기엔 상황이 조금 나아지는 모양새가 나온다는 점이다.
상반기엔 취업자 수가 4만명 감소하지만 이를 기점으로 상황이 반전돼 하반기엔 신규 취업 4만명이란 계산이 나온다. 하지만 이 시나리오를 액면 그대로 믿긴 쉽지 않다.
배상근 한국경제연구원 연구위원은 “취업자 수가 오히려 감소할 수 있다”고 우려했다. 배 연구위원은 “한은이 신규 고용이 가능한 경제 성장 분기점을 1.7% 수준으로 본 데 따른 계산이 4만명으로 나온 듯하다”고 분석했다.
그는 사실 역사적으로 볼 때 2% 성장률은 신규 고용 정체 내지는 실업자 증가로 나타난다고 귀띔했다.
하반기 사정 조금은 나아질 듯 배 연구위원은 “경제 성장 예상치가 더 낮아질 수 있어 걱정”이라고 말한다. 현대경제연구원은 통상 성장률이 1%포인트 줄어들면 취업자 수는 연간으로 5만명가량 줄어든다고 분석한다.
1%포인트 성장에 대개 5만명의 신규 노동력이 흡수된다고 보면 2008년 4% 성장이 2%대로 떨어질 경우 10만명 실업이 나타난다. 2007년까지 30만명 안팎을 기록하던 월 취업자 증가세는 이미 경기 침체가 이슈되던 2008년 하반기부터 대폭 떨어졌다. 지난 8월에 절반 수준인 15만9000명을 기록하더니 10월엔 10만명 아래로 떨어졌다. 경제성장률이 지금보다 더 떨어지면 취업자 수는 훨씬 줄거나 마이너스세를 보일 수 있다.
7. 가계부채 불안도 해소되나? 부동산값과 밀접하게 연관 신용 불안이 원인이었던 세계적 금융위기와는 별개로 한국 경제의 가장 불안한 요소로 가계부채를 꼽는 전문가들이 많았다. 전국경제인연합회(전경련)가 14개 민관경제연구소 대표를 대상으로 한 설문조사에서도 가계부채 문제가 2009년 경제의 복병으로 꼽혔다. 그럴 만도 한 게 국내 가계부채는 670조원이 넘는다. 가구당 4만원으로 사상 최대다. 게다가 2008년 말 대출 이자율이 8%를 넘어서는 등 급격히 올라 서민들의 부담이 훨씬 커졌다. 이쯤 되면 ‘빚에 눌린 삶’이라고 해도 지나친 말이 아니다. 부채가 늘어나면 대출 이자로 나가는 돈이 많아져 가처분 소득이 줄어든다.
담보로 잡힌 아파트값이 2006년 하반기의 집값 최고점에 비해 30~40%씩 떨어졌다. 일부 지역 대출자들은 아파트를 팔아 대출 원금을 갚기도 어렵다.
자산가치 상승 여부 따라 좌우 가계부채 문제 해결은 실물 경제의 회복 여부와 밀접하게 관련 있다.
부채를 줄이려면 부동산경기가 살아나는 게 가장 시급한 열쇠다. 국내 은행들의 주택담보대출액은 233조원에 달한다. 전체 가계부채의 35%에 달한다. 과거와 같은 급등세를 기대하지 않더라도 적어도 침체에서만 벗어나도 매도를 통해 부채를 털어낼 길이 생긴다.
주식시장이 살아나도 국민들의 쌈짓돈이 늘어나 대출이자 부담을 더는 등 도움이 될 전망이다. 그렇다면 하반기부터는 가계부채를 감소세로 돌릴 수 있을까. 쉽지 않을 듯 보인다. 앞서 언급했듯 부동산과 주식시장 회복을 쉽게 장담하기 어렵다. 특히 가계자산의 80%가 묶여 있는 부동산의 경우 L자형 침체가 예상된다. 그렇다면 주택 구입 자금 등으로 얻은 빚을 근본적으로 해결하기란 쉽지 않다.
또 대출금리는 집값 하락만큼 내려가지 않아 2009년 내내 상환 부담에 시달릴 전망이다. 게다가 2009년 하반기에 경제 침체 속에 임금 상승이나 고용 증가를 기대하기도 어려운 실정이다. 가처분 소득이 늘어나지 않는다는 얘기다. 당연히 이들은 지갑을 닫고 소비를 줄여 침체된 내수를 더 얼어붙게 할 수 있다.
[주요 기관 2009년 경기 전망] ■ 마이너스 성장 견해도
경제기관들은 요즘 눈치를 보며 새해 경제에 거는 기대치를 낮추고 있다. 지난 10~11월까지만 해도 3%대가 대세였지만 최근에는 1%대 전망을 내놓는다.
세계 경제 침체가 새해에도 지속되면서 우리나라의 유일한 성장동력인 수출 전선이 암울한 게 일차 이유다. 여기에다 소비 위축으로 인한 내수시장 침체까지 우리 경제를 괴롭힐 것이란 예상이 깔렸다. LG경제연구원은 최근 새해 성장률 전망치를 1.8%로 수정한 경제전망을 발표했다. 국내 주요 경제분석기관에서 1%대 성장률을 제시한 것은 한국금융연구원(1.7%)에 이어서 두 번째다. LG경제연구원은 당초 3.6% 성장률을 얘기했다. 참고로 1970년 이후 한국 경제성장률이 연간 2%대 아래로 떨어지는 건 10·26 정치 파동 등의 영향을 받은 80년(마이너스 1.5%)과 98년 외환위기 시절의 마이너스 6.9% 이후 초유의 사태다.
배경은 무엇보다 수출 감소다.
지난 11월 수출 규모는 전년 같은 달에 비해 18.3% 급감하면서 7년 만에 가장 큰 폭의 감소율을 보였다. 당장 12월도 암울한 결과를 낳을 거란 게 연구원 측 주장이다.
금융연구원은 새해 우리나라 수출 규모가 4000억달러에 못 미치는 3967억달러에 머물며 2008년보다 6.9% 감소할 것으로 예상한다. 한국은행 역시 새해 수출 증가세가 마이너스 6.1%까지 떨어진다고 봤다. 그러나 웬일인지 삼성경제연구소는 3.2%, 현대경제연구원은 3.1%, 한국경제연구원은 2.4% 등을 새해 성장률로 얘기한다. 전문가들은 이 수치는 확정치가 아니란 점에서 주의가 필요하다고 말한다. 삼성경제연구소는 전망 일정에 따라 2009년 3월께 전망치를 다시 낼 계획이다. 현대경제연구원과 한국경제연구원도 새해 초 상황을 지켜보겠다는 입장이다.
[명순영 기자 / 이윤규 기자][본 기사는 매경이코노미 제1488호(09.01.07일자) 기사입니다][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지] |
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| 378. 재아 님 | |
| 379. 백색우유 님 | |
| 380. 플러스인생 님 | |
| 381. 깡민 님 | |
| 382. 소신있게 님 | |
| 383. 복덩이맘 님 | |
| 384. 주삼이 님 | |
| 385. 트틀러 님 | |
| 386. 봄날인생 님 | |
| 387. 두연도연아빠 님 | |
| 388. 작심십년 님 | |
| 389. 노을향기 님 | |
| 390. 핑크펜더블루 님 | |
| 391. horio 님 | |
| 392. 코쿠몽 님 | |
| 393. 사랑넘치는 양데... | |
| 394. 방방 님 | |
| 395. 솔뫼내음 님 | |
| 396. 톨톨이 님 | |
| 397. 까치기타 님 | |
| 398. richrich 님 | |
| 399. 덕있는 사람 님 | |
| 400. nanofund 님 | |
| 401. 나루 님 | |
| 402. 울라콩 님 | |
| 403. 주댕이 님 | |
| 404. 현쓰맘 님 | |
| 405. 하랑아빠 님 | |
| 406. 브라이언킴부자 ... | |
| 407. 보라시티 님 | |
| 408. 통기타 님 | |
| 409. 신밧드의모험 님 | |
| 410. 샘이 님 | |
| 411. 들꽃15 님 | |
| 412. 울아들장가밑천 ... | |
| 413. 여우배 님 | |
| 414. 울산아론 님 | |
| 415. 빚갚자 님 | |
| 416. 카드리필러 님 | |
| 417. 20151020 님 | |
| 418. 한남동킬러 님 | |
| 419. 평생후원자 님 | |
| 420. 수니랑성이랑 님 | |
| 421. 민똥똥맘 님 | |
| 422. 울랄라명견 님 | |
| 423. 용용구리 님 | |
| 424. 재무관리 님 | |
| 424. lailac01 님 | |
| 425. 꽃반지 님 | |
| 426. 변수빈 님 | |
| 427. 대충이 님 | |
| 428. 시루 님 | |
| 429. GoldMagic 님 | |
| 430. 복구 님 | |
| 431. 50대편안한노후 ... | |
| 432. 키맨 님 | |
| 433. 엑스포타운 님 | |
| 434. 스테비아 님 | |
| 435. 이라임 님 | |
| 436. samsara 님 | |
| 437. 갑빠이두 님 | |
| 438. 기현아빠 님 | |
| 439. 텐인텐 님 | |
| 440. 맨날허당 님 | |
| 441. 유진맘쓰 님 | |
| 442. 수박머리남훈 님 | |
| 443. 푸른콩두부 님 | |
| 444. 우량주 님 | |
| 445. 석소남편 님 | |
| 446. 근스케 님 | |
| 447. paperdoll 님 | |
| 448. 우슬 님 | |
| 449. 호모님 | |
| 450. 시작 님 | |
| 451. 란경아빠 님 | |
| 452. 지동이1980 님 | |
| 453. 한뫼 님 | |
| 454. 보싸노바 님 | |
| 455. 라링이 님 | |
| 456. 꽃돼지 희야 님 | |
| 457. 홍이 님 | |
| 458. 식공 님 | |
| 459. 꼬물 님 | |
| 460. 빅팜 님 | |
| 461. 낭시 님 | |
| 462. 스카이워커 님 | |
| 463. 대박신화주인공 ... | |
| 464. 나루토시 님 | |
| 465. 20160111시작 님 | |
| 466. 항해사 님 | |
| 467. 30년뒤 님 | |
| 468. 미스양 님 | |
| 469. 푸른나라 님 | |
| 470. 토실이 님 | |
| 471. 뷰티우먼 님 | |
| 472. Sark 님 | |
| 473. 고봉 님 | |
| 474. 야봉 님 | |
| 474. 창월 님 | |
| 475. .PAIN 님 | |
| 476. 아파트 님 | |
| 477. 공포탄 님 | |
| 478. 심판자 님 | |
| 479. 오장용 님 | |
| 480. 폴라리스 님 | |
| 481. 나비날자 님 | |
| 482. 스페셜 님 | |
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| 484. 골골이아빠 님 | |
| 485. 랑이 님 | |
| 486. 천일홍 님 | |
| 487. 붕돌이 님 | |
| 488. 2deli 님 | |
| 489. 정실장 님 | |
| 490. 숨참으세요 님 | |
| 491. 비바 님 | |
| 492. 촤아 님 | |
| 493. Marq 님 | |
| 494. 센스나인 님 | |
| 495. 타누끼 님 | |
| 496. 최강청소 님 | |
| 497. 곰플 님 | |
| 498. 바람처럼 님 | |
| 499. 백억앨빈 님 | |
| 500. 바두기! 님 | |
| 501. 야채25 님 | |
| 502. 호뎅 님 | |
| 503. park0102 님 | |
| 504. 숲속의파이터 님 | |
| 505. 미쿠miku 님 | |
| 506. 우왕 님 | |
| 507. 권장도서 님 | |
| 508. 외간남자 님 | |
| 509. 도산공원 님 | |
| 509. 더플라이 님 | |
| 510. JJY7954 님 | |
| 511 .redhuk 님 | |
| 512. 슈퍼마니 님 | |
| 513. 마오 님 | |
| 514. 건축목공기사 님 | |
| 515. gilbert 님 | |
| 516. 봉봉블루 님 | |
| 517. 10억만들기 님 | |
| 518. 만두귀신 님 | |
| 519. 주식초초보 님 | |
| 520. 몽돌맘 님 | |
| 521. rwg1 님 | |
| 522. 즉행 님 | |
| 523. 오중이 님 | |
| 524. 다시날자 님 | |
| 525. Emmypark 님 | |
| 526. 유리하늘 님 | |
| 527. 섭사마 님 | |
| 528. 천재일우 님 | |
| 529. 따뜻한하루 님 | |
| 530. 프랑켄슈타인 님 | |
| 531. 자존심 님 | |
| 532. 김당근 님 | |
| 533. 희동이 님 | |
| 534. 공부중독 님 | |
| 535. 옆집진돌이 님 | |
| 536. 북두칠성 님 | |
| 537. 언니 님 | |
| 538. 윈드술퍼 님 | |
| 539. 앙드레리 님 | |
| 540. 공포의연말정산 ... | |
| 541. 섬을사는 그날까... | |
| 542. 오즈의맙소사 님 | |
| 543. 굿뽁이 님 | |
| 544. 배탄 님 | |
| 545. 한라산빨간옥돔 ... | |
| 546. 삼각형 님 | |
| 547. 갈치토막 님 | |
| 548. 육 님 | |
| 549. 찬스박 님 | |
| 550. 곤곤 님 | |
| 551. 슈퍼마니 님 | |
| 552. 나노식이 님 | |
| 553. 하예맘 님 | |
| 554. 게임하는아빠 님 | |
| 555. 25살 님 | |
| 556. 풍선 님 | |
| 557. 미윰미윰 님 | |
| 558. 경탁 님 | |
| 559. 순욱문약 님 | |
| 560. 냥냥 님 | |
| 561. 건개미 님 | |
| 562. 신드바드 님 | |
| 563. 인리 님 | |
| 564. 나대길 님 | |
| 565. 춤추는호랭이 님 | |
| 566. 핫앤쿨 님 | |
| 567. Lamborghini 님 | |
| 568. 유리하늘 님 | |
| 569. ckxodh 님 | |
| 570. 풀우미 님 | |
| 571. 어깨를펴라 님 | |
| 572. 머라비키 님 | |
| 573. 다둥이부자 님 | |
| 574. 큐티초히 님 | |
| 575. 팝콘튀겨먹자 님 | |
| 576. 떨려요 님 | |
| 577. 호돌아빠 님 | |
| 578. 율이부자 님 | |
| 579. 은님 님 | |
| 580. yoni 님 | |
| 581. 달료 님 | |
| 582. 찬천하 님 | |
| 583. 작뱅병규 님 | |
| 584. 비오 님 | |
| 585. 피자글릭 님 | |
| 586. 재인재인 님 | |
| 587. 테아 님 | |
| 588. 케로로 님 | |
| 589. 작두로 님 | |
| 590. 43부활 님 | |
| 591. 캔달잭슨 님 | |
| 592. 뀨규 님 | |
| 593. lipacity 님 | |
| 594. 운혈 님 | |
| 595. 팔번지 님 | |
| 596. 목수의꿈 님 | |
| 597. 서인맘 님 | |
| 598. 진격의오비 님 | |
| 599. 반달맘 님 | |
| 600. 송매니저 님 | |
| 601. Rooney 님 | |
| 602. 유리하늘 님 | |
| 603. 터스테 님 | |
| 604. 겨리 님 | |
| 605. 구엔젤 님 | |
| 606. 빌리브 님 | |
| 607. lotto645 님 | |
| 608. 카라야드 님 | |
| 609. 알렉시스조르바 ... | |
| 610. 소머리국밥 님 | |
| 611. 소나기 님 | |
| 612. Tyson 님 | |
| 613. 행복★ 님 | |
| 614. 귀요미 님 | |
| 615. 우도산호 님 | |
| 616. 왕중의왕왕 님 | |
| 617. 100세인생 님 | |
| 618. 위대한하루 님 | |
| 619. 마도룩스 님 | |
| 620. 초특급천재 님 | |
| 621. 계양구매직존슨 ... | |
| 622. 아메리카노 님 | |
| 623. 사랑꾼 님 | |
| 624. SF 님 | |
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| 627. 알아주는낚시왕 ... | |
| 628. heeda 님 | |
| 629. 보루보루 님 | |
| 630. 더상승 님 | |
| 631. 까치기타 님 | |
| 632. 지구별여행자 님 | |
| 633. 지금시작 님 | |
| 634. Athena 님 | |
| 635. smartsuk88 님 | |
| 636. 우아한 님 | |
| 637. 포하나 님 | |
| 638. 만달 님 | |
| 639. 쟁이_7 님 | |
| 640. 이제 자산가 님 | |
| 641. myangel 님 | |
| 642. 남렌버핏 님 | |
| 643. 존나쌘말 님 | |
| 644. 풍차신화 님 | |
| 645. thinkfund 님 | |
| 646. 집나간집돌이 님 | |
| 647. 돌격대장 님 | |
| 648. 러브장 님 | |
| 649. 먼스 님 | |
| 650. do승임 님 | |
| 651. 먼스 님 | |
| 652. 겨울 님 | |
| 653. 세아이아빠 님 | |
| 654. jayong 님 | |
| 655. Active_life 님 | |
| 656. 분홍분홍해 님 | |
| 657. 오탱 님 | |
| 658. 흑과백 님 | |
| 659. 곰곰 님 | |
| 660. 잘해보자 님 | |
| 661. 비타민 님 | |
| 662. 노스트라다깡 님 | |
| 663. 이쟁타기 님 | |
| 664. 똥줄타네 님 | |
| 665. 행인부 님 | |
| 666. 쿠쿠탄 님 | |
| 667. 님프영 님 | |
| 668. s카르페디엠s 님 | |
| 669. 아이셀프 님 | |
| 670. 미키루쿠짱 님 | |
| 671. 갑수 님 | |
| 672. 달의연인 님 | |
| 673. dusrnqn 님 | |
| 674. 기린초 님 | |
| 675. 하늘땅별땅 님 | |
| 676. 덱스터 님 | |
| 677. 뽀순이 님 | |
| 678. 인내71 님 | |
| 679. 부자첫걸음 님 | |
| 680. 당시양 님 | |
| 681. 뜨거운심장 님 | |
| 682. 작심삼일 님 | |
| 683. CKTENG 님 | |
| 684. 거머리골두목 님 | |
| 685. 수이 님 | |
| 686. huntem 님 | |
| 687. 으왘 님 | |
| 688. petty 님 | |
| 689. 라라0904 님 | |
| 690. 팔랑이 님 | |
| 691. 칠번줄 님 | |
| 692. 나이스짱이 님 | |
| 693. 라온하루 님 | |
| 694. 하루종일 님 | |
| 695. 전화위복 님 | |
| 696. so7485 님 | |
| 697. 베니 님 | |
| 698. 황금노을 님 | |
| 699. actorkjy 님 | |
| 700. 아직도a 님 | |
| 701. 20대후반 님 | |
| 702. 5년만 님 | |
| 703. 꿈의1억 님 | |
| 704. 마라토너 님 | |
| 705. 마음도부자 님 | |
| 706. 아수라 님 | |
| 707. ShowTime 님 | |
| 708. 마그마탄 님 | |
| 709. 17년후 님 | |
| 710. 에브리데이수익 ... | |
| 711. 무사 님 | |
| 712. 옴마니반메훔 님 | |
| 713. 하미 님 | |
| 714. 인생을 즐기자자... | |
| 715. 근흥민 님 | |
| 716. 민트몬 님 | |
| 717. 꽃길 님 | |
| 718. 트라잉 님 | |
| 719. 발할라투어 님 | |
| 720. 메가트루 님 | |
| 721. 돈키호테웅쓰 | |
| 722. 티그 님 | |
| 723. weblife 님 | |
| 724. 천년묵은 고목 ... | |
| 725. 머슴백 님 | |
| 726. 행복통로 님 | |
| 727. 비파구름 님 | |
| 728. 둥둥드림하이 님 | |
| 729. 별나라꼬마 님 | |
| 730. 커피향 님 | |
| 731. 로사마리 님 | |
| 732. 잿빛영웅 님 | |
| 733. 소희최고 님 | |
| 734. 성공하다 님 | |
| 735. 동네부자님 | |
| 736. 규림2017 님 | |
| 737. 연지호 님 | |
| 738. 송박사 님 | |
| 739. 젠틀네이비 님 | |
| 740. 구군 님 | |
| 741. 카이코코 님 | |
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| 745. 헤이즐 님 | |
| 746. 아부엘로 님 | |
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| 792. 20171011밤톨이... | |
| 793. 메로나 님 | |
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| 795. 감사나눔 님 | |
| 796. 홍이송이 님 | |
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| 797. 빨간개미 님 | |
| 798. 불타는도야지 님 | |
| 799. 유머 님 | |
| 800. 불끄면늑대 님 | |
| 801. ㅅㅁㅅ 님 | |
| 802. 원꾹 님 | |
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| 804. 2017.12 님 | |
| 805. 준티 님 | |
| 806. taein23님 | |
| 807. 달달한인생 님 | |
| 808. 드워드 님 | |
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| 810. 꼬미아빠 님 | |
| 811. 유성우 님 | |
| 812. orthopad 님 | |
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| 814. 혜성 님 | |
| 815. 원런버핏 님 | |
| 816. 2018가즈아 님 | |
| 817. 울어머니 님 | |
| 818. 순돌 님 | |
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| 820. 엘레이 님 | |
| 821. 아캔두 님 | |
| 822. 조이김 님 | |
| 823. 뿔고 님 | |
| 824. 우빈2 님 | |
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| 826. 티끌모아 태산 ... | |
| 827. 이야옹 님 | |
| 828. 돈은내일꾼 님 | |
| 829. 와룡봉추 님 | |
| 830. 정재원 님 | |
| 831. 명삼 님 | |
| 832. 파도소리 님 | |
| 833. lustre91 님 | |
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| 836. 서준아빠 님 | |
| 837. 딱10년만 님 | |
| 838. 필립 말로 님 | |
| 839. 돈걱정없는 노후... | |
| 840. 난나05 님 | |
| 841. 김간지 님 | |
| 842. 삶은계란 님 | |
| 843. 럭키버섯 님 | |
| 844. 감자바위77 님 | |
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| 848. SMSz 님 | |
| 849. LMR 님 | |
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| 851. 선비1983 님 | |
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| 856. 푸른곰 님 | |
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| 861. 마법총각 님 | |
| 862. 시슬리21 님 | |
| 863. 에코돼지 님 | |
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| 894.어슬렁어슬렁 님 | |
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| 907.스트레인저 님 | |
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| 909. 토마도 님 | |
| 910. 위대한경리 님 | |
| 911. 코스모스1 님 | |
| 912. 철스 님 | |
| 913. 원숭이 님 | |
| 914. 여성봉 님 | |
| 915. 아키라89 님 | |
| 916. 신입생 님 | |
| 917. 지원이 님 | |
| 918. 씨미 님 | |
| 919. 준성아빠 님 | |
| 920. yunina 님 | |
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| 980. 1년의행복 님 | |
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| 999. 우라하라 님 | |
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| 1002. 201902 님 | |
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| 1004. 다복다돈 님 | |
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| 1087. 넌퀑이나냔신인... | |
| 1088. 화백 님 | |
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| 1090. 초심자의행운! ... | |
| 1091. 타락한 악마 님 | |
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| 1186. 소한 님 | |
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| 1188. 복남이복돌이 님 | |
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| 1190. happy부자 님 | |
| 1191. 해피팜 님 | |
| 1192. 꿈따라 님 | |
| 1193. 꿈따라 님 | |
| 1194. 윤준파파 님 | |
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| 1197. 아디아 님 | |
| 1198. 암히얼 님 | |
| 1199. 영원회귀 님 | |
| 1200. 솔누리 님 | |
| 1201. 카우보이 님 | |
| 1202. mapogos 님 | |
| 1203. 허브스타 님 | |
| 1204. 뚜호뚜아 님 | |
| 1205. 촤라리 님 | |
| 1206. 이웃들 님 | |
| 1207. 부생아 님 | |
| 1207. 불루오션 님 | |
| 1208. 하숙이 님 | |
| 1209. 투자세포 님 | |
| 1210. 황금소나무 님 | |
| 1211. 인육낭만 님 | |
| 1212. 대박가을이 님 | |
| 1213. 놓지마정줄 님 | |
| 1214. 오행 님 | |
| 1215. 엘리노어 님 | |
| 1216. sixpenc 님 | |
| 1217. 뱁스 님 | |
| 1218. 푸른마을 님 | |
| 1219. BKH 님 | |
| 1220. 떠돌이유령 님 | |
| 1221. 언제부 님 | |
| 1222. 복식이 님 | |
| 1223. Toddle 님 | |
| 1224. 썬스 님 | |
| 1225. 나름깔끔 님 | |
| 1226. 꽃을봄2023 님 | |
| 1227. 뛰어보자 님 | |
| 1228. 기사 님 | |
| 1229. 투자만이살길 님 | |
| 1230. Min medical 님 | |
| 1231. 네버만두 님 | |
| 1232. 위대한상상가 님 | |
| 1233. 다시마줄기 님 | |
| 1234. 젬퓌 님 | |
| 1235. 12월14일 님 | |
|
| 도전 10억 Club | | |
| <도전10억Club 신청> | |
| 22. 신카네기 님 | |
| 24. 분산인내투자 님 | |
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| 27. openface 님 | |
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